Din pension arves af den person, du har begunstiget hos pensionsselskabet - ikke nødvendigvis dem, der arver dig efter testamentet. Har du ikke valgt en begunstiget, følger udbetalingen selskabets standardrækkefølge, typisk ægtefælle eller børn. Tjek og opdater begunstigelsen hos dit selskab.
Hvorfor pensionen står uden for testamentet
En pensionsopsparing er en aftale mellem dig og pensionsselskabet - ikke en del af boet, der deles efter arveloven. Når du dør, udbetaler selskabet opsparingen til den begunstigede i aftalen. Det betyder, at et testamente med de smukkeste bestemmelser ikke flytter en krone af pensionen, hvis begunstigelsen peger en anden vej.
Den klassiske fejl
Scenariet er desværre almindeligt: En person skriver samleveren ind i testamentet - men glemmer, at begunstigelsen i pensionen for år tilbage blev sat til »nærmeste pårørende« eller en tidligere ægtefælle. Resultatet kan være, at pensionen havner et helt andet sted end resten af arven. Derfor hører tjekket af begunstigelsen altid med, når testamentet laves eller opdateres.
Sådan får du styr på det
- Log ind hos dit pensionsselskab og find dine begunstigelser - der kan være flere ordninger med hver sin.
- Tjek hvem der står som begunstiget ved dødsfald - og om det stadig passer til dit liv.
- Opdater om nødvendigt: De fleste ændringer kan laves online. Vær opmærksom på, at nogle ændringer kræver ægtefællens samtykke.
- Koordinér med testamentet: Sørg for at pension og testamente peger i samme retning. Læs om oprettelse af testamente.
Hvad skal du være opmærksom på?
Som ugift samlevende er begunstigelsen helt afgørende: Din samlever arver dig ikke automatisk - og hvis pensionen heller ikke er begunstiget til vedkommende, kan hele formuen passere forbi den person, du deler livet med. Tjek begge dele: testamente og pensionsbegunstigelse.
Konklusion
Hvem der arver din pension, afgøres af begunstigelsen hos pensionsselskabet - ikke af testamentet. Det tager få minutter at tjekke og ændre online, og det bør ske hver gang livet ændrer sig: ægteskab, skilsmisse, nyt samliv eller børn. Koordinér pension og testamente, så hele formuen ender det samme sted.
På forsiden samler vi alt om at oprette testamente uden advokat, hvis du vil have overblikket fra starten.
Ofte stillede spørgsmål om pension og arv
Følger min pension mit testamente?
Nej, som udgangspunkt ikke. Pensionen udbetales til den person, du har begunstiget hos pensionsselskabet - uanset hvad der står i dit testamente. Derfor skal du tjekke begunstigelsen, når du laver testamente.
Hvem arver min pension, hvis jeg ikke har valgt en begunstiget?
Så følger udbetalingen pensionsselskabets standardrækkefølge - typisk ægtefælle, registreret partner eller børn. Præcis hvordan afhænger af din pensionsaftale, så tjek vilkårene hos dit selskab.
Kan jeg ændre, hvem der får min pension?
Ja, hos de fleste pensionsselskaber kan du ændre begunstigelsen - ofte online på få minutter. Nogle ændringer kræver ægtefællens samtykke, for eksempel hvis du vil begunstige andre end din ægtefælle.
Beskattes pensionen ved arv?
Pensionsudbetalinger ved dødsfald beskattes efter særlige regler, der adskiller sig fra boafgiften. Reglerne afhænger af pensionstypen og modtageren - tjek hos dit pensionsselskab eller skat.dk for din konkrete situation.
Steffen Larsen er advokatsekretær i København og har set for mange eksempler på, at pensionen endte et andet sted end arven - simpelthen fordi begunstigelsen aldrig blev tjekket. Her forklarer han sammenhængen, så din pension og dit testamente peger samme vej.